本文为“卡友Rebecca”原创作品，未经许可，禁止转载、复制、摘编、改写及进行网络传播等一切作品版权使用行为，否则本司将循司法途径追究侵权人的法律责任。
哈喽，小伙伴们大家好，我是卡友瑞贝卡，放水提额来讲卡！
在今年1月12日的时候，银保监会曾经发布了一条处罚信息，关于中国银行海南省分行被处罚的原因，总共涉及到7点，其中与咱们伙伴息息相关的是其中第2条，信用卡申请人资信调查流于形式，第3条信用卡审批不审慎，包括最重要的第4条，信用卡交易异常检测不到位。
前两条我们之前讲过，预示着银行之后在信用卡申请审批这方面会变得更加严格，这也意味着未来的申卡之路可能会更难，也提醒咱们伙伴赶紧多去做数据优化，想要申请卡片一定是以一个高评分的状态去进行申请，那你的通过率，包括下卡额度才会更高。那今天我们要讲到的重点就是第4条用卡异常检测，说到这，可能很多伙伴都想起自己收到过不同银行发来的风控提醒短信提醒你用卡异常，那这里就有一个问题，银行到底是如何判定你的卡片出现了异常情况呢？
第1种情况，有可能是在你刷一笔卡片消费交易之后，突然收到银行发来的短信，或者是电话核实是否是本人产生的交易，是否是本人用卡？消费金额是多少？商户是哪里？那这有可能是因为你突然之间产生的交易出现了不符合原本你用卡习惯的交易，又或者突然间的大额，连续性的消费，让银行判定你的卡片产生了被盗刷的风险，所以赶紧找你核实一下进行比对，防止用户卡片被盗刷。而这就是实时系统在线风控排查。那遇到这种情况对于个人或者卡片影响都还不大，如果真的是你本人用卡的话，只需要向银行解释清楚本人在什么地方买了什么东西，进行了怎样的消费就可以了。第2种情况，我们都知道，哪家银行的卡片都有自己的封账期，无论三个月半年还是一年，反正到了日子银行就会抓取你这一段时间使用卡片之后产生的数据去进行比对。而这就是风险数据排查比对。银行抓取数据之后，就会根据银行系统内的大数据分析来看你是否符合以往自己个人的用卡习惯，是否符合真实的消费逻辑，安全性评分有多高，贡献值有多高。一旦发现有不符合银行风控要求的用卡趋势时，就赶紧来一条短信提示你出现了用卡异常，需要赶紧改正如果你不改正有问题的地方，比如使用之后产生的数据当中虚假商户占比异常的高，又或者你使用之后产生的商户都是公益类优惠类，让银行完全没有利润，又或者你继续恶意套现大额套现，那接下来的结果很简单，卡片最终肯定是降额封卡。
所以今天我们重提用卡异常这件事情就是告诉咱们伙伴，一定要重视自己的用卡习惯，用卡数据，特别是使用卡片之后产生的数据是否符合真实的消费场景，是否符合消费逻辑。那其中有一个容易被大家忽视的重点问题，就是是否符合你自己的个人资质情况，有的伙伴月收入可能只有两三千，但每一笔交易都两三万，明显不符合消费逻辑不符合个人原本情况，那这也会被判定为用卡异常！
要知道银行用卡异常检测不到位都会被处罚，那我们作为持卡人出现用卡异常的情况体现的数据是有问题的，银行也一定会进行更加严格的监管。
那好了今天的内容就到这里了，如果伙伴你还有任何问题可以扫描下方
转载请注明：http://www.0431gb208.com/sjsbszl/733.html
